FinTech (rahoitustekniikka) tarkoittaa tietotekniikkaa, joka helpottaa yrityksiä liiketoiminnan taloudellisten näkökohtien hallinnassa. Innovatiivinen teknologia kilpailee perinteisten rahoituslaitosten kanssa, mukaan lukien pankit rahoituspalvelujen tarjoamiseen. Se on tullut erottamaton osa kustannustehokkaiden rahoituspalvelujen toimittamista kuluttajille kaikkialla maailmassa.
Globaalisti FinTech on menestyvä sektori, jonka investoinnit ovat vain
31 miljardia dollaria vuonna 2017 yksin. Ala hitaasti purkaa vanhoja rahoitusrakenteita ja tarjoaa innovatiivisia ratkaisuja hyödyntäen teknologian käyttöä.
Kun FinTech-liiketoimintaan investoidaan, yksi parhaista kohteista on Kiina.
FinTechin investointi Kiinassa
oli viime vuonna
2,8 miljardia dollaria . Alan keskimääräinen investointi viimeisten kahden vuoden aikana oli 6,4 miljardia dollaria. FinTech-sopimusten määrä kasvoi noin 146 vuoteen 2017, mikä heijastaa aktiivista FinTech-ekosysteemiä Kiinassa.
Tässä artikkelissa olemme esittäneet yksityiskohtaisen analyysin FinTech-liiketoiminnasta Kiinassa. Lisäksi selvität syyn alan kasvuun ja investointiin.
Yleiskatsaus FinTech-sektoriin Kiinassa
FinTech-liiketoiminta kukoistaa Kiinassa. Teknologia on luonut pienyritysten foorumin kilpailemaan tasavertaisesti suurempien yritysten kanssa tarjoamalla taloudellisia ratkaisuja kuluttajille.
Ulkomaisten sijoittajien tarjoamien mahdollisuuksien ymmärtämiseksi sinun tulisi tietää Kiinassa FinTech-liiketoiminnan tilasta, laajemmista markkinoista, keskeisistä toimijoista ja sääntely-ympäristöstä.
FinTech on yleensä perustettu pienyritykseksi Kiinassa. Ala on suhteellisen uusi, sillä enemmistö yrityksistä koostuu startupista. Alan tarkka tarkastelu osoittaa, että FinTechin liiketoimintamallit ovat menestyneet maassa. Alalla on tarjolla erilaisia innovatiivisia palveluja, joilla on onnistuneita tuloksia.
Useimpien FinTech-liiketoimintojen kasvukäyrä Kiinassa on ollut hämmästyttävää erityisesti vertaisarvioinnissa. Keskeiset
FinTech-toimialat Kiinassa ovat seuraavat.
•
mobiilimaksut,
•
kulutusrahoitus,
•
online-luotonanto,
•
online-rahamarkkinarahastot,
•
online - välitys ja
•
henkilökohtainen varainhoito.
Kiinasta 27: stä FinTech-yrityksestä, joiden katsotaan olevan yksisarvinen tai joiden arvot ylittävät 1 miljardia dollaria.
Viimeisen viiden vuoden aikana alan investoinnit ovat kasvaneet huomattavasti. Suhteellisen vaatimattoman vuoden 2014 jälkeen FinTech-liiketoiminta Kiinassa on kasvanut nopeasti.
Vuosina 2014 ja 2016 FinTechin liiketoiminnan investoinnit Kiinassa ovat nousseet 500 miljoonasta dollarista noin 6,4 miljardiin dollariin. Tämä osoittaa selvästi, että tällä alalla on paljon mahdollisuuksia ansaita investointien korkea tuotto.
Yhdistyneen kuningaskunnan yritys on ilmoittanut, että alan investoinnit ovat kasvaneet merkittävästi vuoden 2013 vertailuarvosta, joka on nykyään RMB856 miljardia. Kasvu on ollut suurelta osin vertaistason laina-alaa, jossa investoinnit olivat 10,825 miljardia RMB.
Maailmanlaajuisen riskipääoman (VC) sijoittajat ovat kiinnostaneet kiinalaista FinTech-tilaa paljon. Investointi on kasvanut merkittävästi kaksinumeroisen kasvun myötä.
FinTech-liiketoiminnan räjähdyskasvun syyt Kiinassa
Vuonna 2016 Kiina oli
ylittänyt Yhdysvaltojen FinTechin sijoitusmarkkinoilla. FinTech-yhtiöiden ilmiömäisestä kasvusta Kiinassa voidaan mainita useita syitä. Maamme ainutlaatuinen teknologiaekosysteemi on kiihdyttänyt FinTech-ihmeen kehitystä. Maalla on tekninen osaava väestö, rento sääntelyympäristö ja rahoitusalan puutteen puuttuminen.
Kiinassa toimimaton pankkijärjestelmä on vastoin FinTech-yhtiöiden hyvin kehittynyttä infrastruktuuria. Suurin osa nykyisistä rahoitusyhtiöistä on valtion omistamia, jotka keskittyvät vastaamaan valtion omistamiin yrityksiin Kiinassa. Tämä pankkilainan heikkous johtuu luottosuojan ja pk-yritysten vakuuksien puuttumisesta.
Nopea kaupungistuminen on johtanut rahoituspalvelujen kysyntään. Tosiasia on kuitenkin, että rahoitusala on suurelta osin alikehittynyt. Tämä on lisännyt maan rahoituspalvelujen tarvetta.
FinTech-yritykset täyttävät kuilu tarjoten palveluja sekä yrityksille että yksilöille Kiinassa. Online-luotonanto ja mobiilimaksut koskevat kulutus- ja luottotarpeita ja ovat kaksi suosittua segmenttiä, joilla on hyvät mahdollisuudet teollisuudessa.
Toinen syy hämmästyttävään kasvuun FinTech-sektorilla on keskiluokan kasvava tulo. Noin 225 miljoonaa kotitaloutta ansaitsi 11 500 ja 43 000 dollaria. Koko ryhmä on koko Yhdysvaltain väkiluku, joka on noin 323 miljoonaa. Yli 772 miljoonaa internetin käyttäjää maassa on enemmän kuin koko Euroopan väestö. Useimmat heistä käyttävät mobiililaitteita pääsemään verkkoon.
FinTech-liiketoiminnan kasvu Kiinassa on edelleen yksi syy. Kauden 2013 ja 2015 välisenä aikana Kiinassa annetut säädökset olivat vähäisiä, mikä mahdollisti alan nopeutetun räjähdysmäisen kasvun. Kiina on siirtymävaiheessa kulutukseen johtavaan talouteen. Hallitus tukee voimakkaasti kaikkia innovaatioita, jotka lisäävät kulutustottumuksia kuluttajille, missä FinTechilla on tärkeä rooli.
Asiantuntijat toteavat, että sääntelyn mielivaltaisuus oli yksi tärkeimmistä syistä, joiden ansiosta FinTech-yritykset Kiinassa kukoistivat. Petoksen riskin vähentämiseksi hallitus oli sittemmin ottanut käyttöön uusia alaa koskevia säännöksiä.
Sosiaalinen vuorovaikutus teknologian kanssa on myös syy kasvamaan FinTech-liiketoiminnan kysyntää Kiinassa. Vuodesta 2013 käyttöön otettu WeChat oli hyväksynyt suuri väestökanta. Tänään on lähes 889 miljoonaa aktiivista käyttäjää verkkokeskustelusta. Tämän chat-sovelluksen ainutlaatuinen piirre oli se, että se mahdollisti "rahoituksen sosialisoinnin" punaisten pakettien avulla, jotka edustivat digitaalista käteistä. Monet tarkkailijat ajattelevat, että chat-ohjelmisto loi kulttuuri-ilmiön, joka mahdollisti FinTech-palveluiden käyttöönoton maassa.
Alibaban ja muiden sähköisten kaupankäyntien sivustojen suosio suosi FinTechin yrityksille. Kuluttajat parantavat online-kauppapaikkoja, kuten Alibaba omistaa Tmall ja Taobao. Internet ja mobiilipuomi kannustivat kiinalaisia kuluttajia käyttämään verkkopalveluja, jotka korvasivat perinteisen vähittäiskaupan infrastruktuurin. Verkkokaupan yritykset edustivat Kiinan FinTech -yritysten kasvua, joka keskittyy verkkomaksuihin.
Alipay oli yksi ensimmäisistä FinTech-alustoista, jotka Alibaba-ryhmä esitteli. Maksuympäristö oli palvellut rinnakkain Paypal- ja eBay-maksuympäristöjen kanssa. Verkkoyritysten ja maksuympäristön leviäminen oli keskeinen tekijä FinTechin yritysten räjähdysmäisessä kasvussa.
FinTech-teollisuuden tulevaisuus Kiinassa
FinTech-palveluiden kysyntä ja tarjonta Kiinassa on laaja. Kolmannen osapuolen maksuympäristöä on vain muutamia yrityksiä. Alipay omisti noin 51 prosentin osuuden, kun taas Tenpayn osuus oli noin 33 prosenttia. Yhdessä nämä kaksi yhtiötä omistavat 84 prosentin markkinaosuuden.
Toimiala on parhaillaan alkuvaiheessa. Tämä on huolimatta alan ilmiömäisestä kasvusta. Rahoituspalveluiden digitaalinen vallankumous on edelleen käynnissä. Tämä on loistava tilaisuus FinTechin yrityksille Kiinassa ansaita keskimääräistä sijoitetun pääoman tuottoa.
Alan digitaalinen häiriö voi vähentää perinteisten rahoituslaitosten merkitystä. FinTech-yritykset Kiinassa voivat auttaa luomaan taloudellisen rakenteen, joka sopii kuluttajille. Ne voivat auttaa luomaan nopeampia, parempia ja halvempia rahoituspalveluja kiinalaisille kuluttajille. Tämä tekee niistä olennaisen rungon sekä teollisuuden että kaupan alalla.
Ulkomaiset sijoittajat voivat hyötyä monin tavoin investoimalla FinTech-toimialaan Kiinassa. Tekniset yritykset, mukaan lukien pienet ja keskisuuret yritykset, hyötyvät verotuksellisista eduista ja monista muista hallituksen kannustimista. Hallitus tarjoaa verotuksellisia etuja riskipääomayhtiöille kannustaakseen heitä sijoittamaan aloitteleville yrityksille.
Pätevien teknologiayritysten verokannustimet sisältävät 15 prosentin alennetun verokannan, joka on 10 prosenttia alhaisempi kuin tavanomainen verokanta. Myös erityiset talousvyöhykkeet mahdollistavat tuloverovapautuksen kahden ensimmäisen vuoden aikana ja 50 prosentin veronalennuksen kolmella lisävuodella.
Pätevien voittoa tavoittelemattomien yritysten veroaste on 20 prosenttia. Verotettavaa tuloa voidaan edelleen alentaa, jos vuotuiset tulot ovat tietyn kynnysarvon alapuolella. VC-yritys, joka sijoittaa pieneen tai keskisuuriin FinTech-yhtiöön vähintään kahden vuoden ajan, voi korvata yli 70 prosenttia verotettavasta tulosta.
Miten päästä FinTech-sektoriin Kiinassa?
Ulkomaisten sijoittajien tulisi tehdä älykkäämpiä investointeja samalla kun he kokoavat kiinni Kiinan talouden yhteistyön ja avoimuuden. Ulkopuoliset sijoittajat voivat olla eri tavoin yhteistyössä paikallisen yrityksen kanssa saadakseen jalansijaa markkinoilla. Näihin kuuluvat ulkomaiset yhteisyritys (Joint Venture, JV) tai Foreign Invested Partnership Enterprise (FIPE).
Kansainvälisen rahoitusyrityksen
Earnestin ja Youngin (E & Y) mukaan ulkomaiset sijoittajat voivat hyödyntää FinTech-sektorin kasvavia mahdollisuuksia kahdella eri tavalla.
•
Avaa uusia markkinoita paikallisille kiinalaisille kuluttajille, jotka sijoittavat ulkomaille
•
Tarjoaa Kiinan FinTech -yrityksille uusia valmiuksia pankkijärjestelmän automaation ja riskienhallinnan alalla
Kiinassa sijaitsevat riskipääomayhtiöt voivat auttaa paikallisia käynnistysyhtiöitä menestymään ja nopeuttamaan FinTech-sektorin kasvua ja kasvua. Esimerkiksi he voivat päästä kiinteistöjen vuokrausmarkkinoille, jolloin käyttäjät voivat vuokrata asuntoja sovelluksen avulla. Lisäksi he voivat myydä erilaisia rahoitustuotteita paikallisille kuluttajille.
Yritykset, joita ei yleensä pidetä FinTech-teollisuuden osana, voivat hyötyä FinTechin puomista Kiinassa. Tekoidegalleriaan (AI) ja Big Data -yritykseen erikoistuneet yritykset kokevat entistä suurempien pelaajien, kuten AliPayn ja Tencentin, kasvavan kysynnän, mikä johtaa korkeaan kannattavuuteen.
FinTech-sektoriin pääsemiseksi on noudatettava erilaisia sääntelyvaatimuksia. Kiinan kansantasavallan keskuspankki otti käyttöön uusia määräyksiä 21. maaliskuuta 2018. Uudet säännökset ovat tarkempia ja selkeämpiä digitaalisen maksumarkkinoiden saatavuudesta Kiinassa.
•
Ulkomaiset yritykset, jotka haluavat tarjota digitaalista maksupalvelua maassa, pitäisi perustaa ulkomaisen sijoitetun yrityksen
•
Kehittää katastrofien elvytys ja turvallinen toimintasuunnitelma, joka täyttää tietyt standardit
•
Paikanna taloudelliset tiedot ja henkilökohtaiset tiedot, jotka maksupalveluntarjoaja (PSO) kerää. Tietoja on käsiteltävä, tallennettava ja analysoitava vain Kiinassa
•
Noudata kaikkia operatiivisten riskien hallintaa, hallintoa ja varojen hallintaa koskevia paikallisia, kansallisia ja hallinnollisia vaatimuksia.
johtopäätös
Internet on antanut pienille yrityksille suuria vaikutuksia. Jos ymmärrät internet- ja sähköisen kaupankäynnin tekniikan merkityksen tänään, on helpompi ymmärtää FinTechin merkitys, joka luo tietä tulevaisuuden menestymiselle Kiinassa.
Muista, että sinun ei pitäisi tehdä suuria investointeja heti käynnistämään välittömästi suuria tuloja. Tämä voi olla kallis virhe. Investointi kehittyvillä markkinoilla, kuten Kiinassa, aiheuttaa tiettyjä riskejä. Sinun tulisi välttää suuren summan sijoittaminen alussa ja aloittaa sijoittamalla hitaasti voiton saamiseksi. Näin voit luoda liikesuhteen ja välttää liikaa rahaa, jos asiat eivät mene suunnitelmien mukaan.
Tosiasia on, että kiinalaiset lait voivat olla varsin monimutkaisia. Sinun täytyy tietää antimonopolista ja ulkomaisten sijoittajien säännöistä, jotka yhdistävät kotimaisen FinTech-yrityksen tai ostavat sitä.
Jos haluat hyödyntää parhaiten mahdollisuutta Kiinassa, sinun on yhdistettävä kädet paikallisen yrityksen kanssa. Tämä on välttämätöntä sen varmistamiseksi, että FinTech-liiketoiminnan perustaminen Kiinassa on nopeaa ja virtaviivaista. Se auttaa välttämään sakkoja ja muita rangaistuksia, jotka eivät ole paikallisten sääntöjen ja määräysten mukaisia.
